三重在住、まーです。
セレブでなくても二拠点生活を楽しもう、をテーマに、今回は住宅ローン事情についてお話しします。
私の住む本州では最長３５年返済の住宅ローンが一般的ですが、沖縄では最長４０年返済の住宅ローンが一般的です。
最近は最長５０年返済の住宅ローンもあるみたいです。
さすがに誰が借りるのだろうかと思いますが、親子で住宅ローンを借りて、返済していくときくらいですかね。
沖縄では、住宅価格が所得に比べて高いので４０年返済は納得ではありました。
超概算な計算で、借入額３０００万円、金利２％と仮定します。
３５年返済（４２０ヶ月）だと月々返済額は９９３７８円、返済総額４１７３万円。
４０年返済（４８０ヶ月）だと月々返済額は９０８４７円、返済総額４３６０万円。
４０年返済の方が月々返済額は少なく済みますが、返済期間、利息の支払いは増えます。
正直５０年借りたら、金利ばかり払って元金減りません。
金融機関のパンフレットには、最終８２歳まで返済可能とありました。
３０歳で住宅ローンを借りたとして４０年返済なら７０歳で完済、５０年返済なら８０歳で完済となります。
働ける年齢を考えると、やはり４０年返済までがベストな気がします。
４０年返済と５０年返済、返済金利が同じなら月々返済額は５０年返済の方が少なくなります。
超概算な計算で、借入額３０００万円、金利２％と仮定します。
４０年返済（４８０ヶ月）だと月々返済額は９０８４７円、返済総額４３６０万円。
５０年返済（６００ヶ月）だと月々返済額は７９１３７円、返済総額４７４８万円。
５０年返済の方が月々返済額は少なく済みますが、勿論返済期間と利息の支払いは増えます。
通常フラット３５以外の住宅ローンは、団体信用生命保険（団信）への加入が融資条件になっています。借入団信は住宅ローンの契約者が死亡した場合などに、保険金で住宅ローン残高を返済してもらえる制度で、掛け金は金融機関が払ってくれます。
５０年返済は、働ける年齢が７０歳と仮定して、そこで亡くなったら月々返済額が低いまま済むので、お得であると言えます。
長生きする方は支払いが残ります。
ただ夫婦連帯債務の場合は、亡くなった方の借入は保険で支払われますが、残された方の方は借入が残る点をご注意ください。
基本４０年までの返済をお勧めします。
